Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.
Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.
Прибыль на остаток по карточному счету
Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.
Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:
- категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
- остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
- ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.
Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.
Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.
Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты
Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.
Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.
ВТБ
Тинькофф Банк
- «Уютный Космос» MasterCard World;
- «Все включено» MasterCard World.
Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.
Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.
Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:
- до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
- до 10 операций по карте «Все включено».
АК Барс Банк
Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».
Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.
Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:
- без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
- 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.
Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.
Карта интересна повышенным кэшбэком на:
- АЗС и транспортные услуги – 10%;
- развлечения – 5%;
- покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.
И на 1% возврата со всех остальных покупок.
Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.
Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.
Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.
Кэшбэк составляет:
- 1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
- 1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.
Максимальный возврат не более 4 000 рублей.
Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.
Сравнение карт
Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | Начисление процентов на остаток средств на счете | Условия начисления процентов | Обслуживание в год | Бонусы/Кэшбэк | Особенности | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | от 1% до 6% | от 5 000 руб. | нет | 0 /2998 руб. | подключение опций с кэшбэком от 1% до 10% | доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение» |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | от 3,5% до 7,25% | 60 000 руб. | 60000 руб. | 0 /8388 руб. | кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции | бесплатные: смс-информирование, пополнение карты |
| Простой Доход | от 3% до 6,25% | 20 000 руб. | 20000 руб. | 0 руб. | до 5% на акции | ||
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | от 4% до 6,50% | минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг) | от 10 000,01 руб. | 0 / 990 руб. | Cash Back от 1,5% до 3% | бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | от 6% до 7,25% | нет | нет | 99 / 807 руб. | бонусы от 1% и 5% | снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | от 2% до 5% | нет | нет | 0 /3588 руб. | кэш-бэк от1% до 10% | снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты. |
| Зенит | Cash Back | от 3% до 6% | нет | нет | 0 / 2388 руб. | 10% | Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц. |
| РСХБ | от 1% до 3% | нет | нет | 300 руб. | 1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай» | При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание | |
| ПСБ | В движении | 5% | нет | 5 000,01 | 0 /1 089 руб. | от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей |
| Твой кэшбэк | нет | нет | от 0 до 1 639 руб. | 1%-5% | Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей | ||
| Карта мира без границ | 5% | 25 000 | нет | от 1 990 до 2 323 руб. | 1-1,5 мили за 100 рублей | Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3% | нет | от 1 000 | 0 руб. | 3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок | Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 6% | от 3 000 рублей | нет | 0-1188 руб. | Cash Back от 1% до 30% | Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 5,30% | нет | 10 000 | 0 руб. | кэш бэк: 5% при оплате на АЗС; | Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день. |
| 1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц) | |||||||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | до 6% | от 3 000 рублей | от 3 000 | 0 руб. | кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000 | Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток» |
| Кукуруза | до 6,5% | нет | 259 рублей | 0 руб. | от 1% до 30% бонусов | Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков. | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 6,10% | нет | нет | 0 руб. | нет | СМС-информирование 61 рубль в месяц |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 5% | нет | нет | 300 руб. | 1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах | Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей. |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 5,50% | нет | нет | 1 000 -12 000 руб. | 1% на все покупки | Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей |
| Хоум Кредит | Польза | от 3% до 7,5% | нет | нет | от 0 до 1 089 руб. | 1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка | Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно |
| Рокетбанк | Все включено | 5,50% | нет | нет | 0 руб. | 1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Уютный Космос | 3480 руб. | Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира | |||||
| АК Барс | Generation | 5% | 15 000 руб. | нет, макс. - 100 000 руб. | от 0 до 1 788 руб. | 10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки | Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира |
| Evolution | от 3% до 7% | нет | 30 000 руб. | от 0 до 790 | от 1 до 1,25% | Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно | |
Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.
Анализ карт
Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:
| Банк/эмитент | Карта(ы) | % | Условия начисления процентов | Годовое обслуживание | Наличие cashback/бонусных программ | Итог | |
| Оборот по карте | Мин. остаток | ||||||
| ВТБ 24 | Мультикарта | 3 | 3 | 5 | 2 | 1 | 14 |
| Локо-Банк | Максимальный Доход | 4 | 1 | 1 | 1 | 1 | 8 |
| Простой Доход | 4 | 2 | 1 | 5 | 1 | 13 | |
| Русский Ипотечный Банк | Накопительная | 5 | 4 | 2 | 4 | 1 | 16 |
| Ренессанс Кредит | Дебетовая | 5 | 5 | 5 | 4 | 1 | 20 |
| Банк ФК Открытие | Смарт карта | 3 | 5 | 5 | 2 | 1 | 16 |
| Зенит | Cash Back | 4 | 5 | 5 | 2 | 1 | 17 |
| РСХБ | Капитал (моментального выпуска) | 2 | 5 | 5 | 4 | 1 | 17 |
| ПСБ | В движении | 4 | 5 | 3 | 3 | 1 | 16 |
| Твой кэшбэк | 4 | 5 | 5 | 3 | 1 | 18 | |
| Карта мира без границ | 4 | 2 | 5 | 2 | 1 | 14 | |
| Почта Банк | Пятерочка | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 |
| Тинькофф Банк | Tinkoff Black | 5 | 4 | 5 | 3 | 1 | 18 |
| Кредит Европа Банк «КЕБ» | Card Plus (Карта Плюсов) | 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 |
| 4 | 5 | 2 | 5 | 1 | 17 | ||
| РНКО «Платёжный центр» | Билайн | 3 | 4 | 4 | 5 | 1 | 17 |
| Кукуруза | 3 | 5 | 4 | 5 | 1 | 18 | |
| РосЕвроБанк | Накопительная | 5 | 5 | 5 | 5 | 0 | 20 |
| Росгосстрах Банк | Отличная | 4 | 5 | 5 | 4 | 1 | 19 |
| МТС Банк | МТС Деньги Премиум | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 |
| Хоум Кредит | Польза | 5 | 5 | 5 | 3 | 1 | 19 |
| Рокетбанк | Все включено | 4 | 5 | 5 | 5 | 1 | 20 |
| Уютный Космос | 4 | 5 | 5 | 1 | 1 | 16 | |
| АК Барс | Generation | 4 | 2 | 5 | 3 | 1 | 15 |
| Evolution | 4 | 5 | 1 | 4 | 1 | 15 | |
Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.
Оформление и простота получения
Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:
- на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
- на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
- «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
- удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.
Выпуск и стоимость обслуживания
Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.
Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.
Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.
Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.
На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.
Годовой процент на остаток
Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.
Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.
Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.
Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.
Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.
Кэшбэк и бонусные программы
Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.
Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.
На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).
Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.
Надежность Банка
Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.
Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.
Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.
Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.
Валютные дебетовые карты с начислением процентов
Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.
Плюсы и минусы карт с начислением процентов
Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.
Преимущества
- возможность проводить любые операции со средствами на счете;
- снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
- наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
- бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
- бесплатный онлайн-банкинг.
Недостатки
При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:
- высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
- плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
- банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
- процент за снятие наличных.
Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.
Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.
Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.
Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.
К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет
в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие
, физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?
Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф
Дебетовая карта Тинькофф
Доходная карта Хоум Кредит банка.
Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.
Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит
Ставка по карте составляет 7.5% годовых . Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.Читайте также: .
Карта Социальная от Сбербанка
Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.
Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.
Доходная карта» от Промсвязьбанка
Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.
Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.
Банк в кармане от банка «Русский стандарт
Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.
Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.
«Мой сейф» от «Альфа-банк»
Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.
Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?
Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.
Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.
Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).
Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:
- Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
- Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
- Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;
Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.
В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств.Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).
Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит
По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!
Краткие условия карты:
- Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
- Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
- Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
- Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
- Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
- Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.
Универсальная карта-копилка «Халва»
В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.
Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.
Условия по карте коротко:
- Годовое обслуживание — 0 рублей.
- Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
- Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.
Дебетовая карта-копилка от Тинькофф
Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black
.
Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.
Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.
Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.
Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!
«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка
«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.
Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.
Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.
— Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.
Доходная карта «МТС Деньги»
Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.
Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.
Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.
Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.
Дебетовая (расчётная) карта – это банковская платёжная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки в Online и Offline магазинах, получать наличные деньги в банкоматах, совершать денежные переводы, а также получать на неё зарплату. Со счёта этой пластиковой карты можно расходовать средства, находящиеся в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.Чтобы найти лучшую дебетовую карту с начислением процентов на остаток, нужно тщательно изучить предложения разных банков. Только внимательно ознакомившись со всеми условиями обслуживания, можно найти самые выгодные варианты.
- Тип платежной системы . Самыми крупными платёжными системами на планете являются Visa и MasterCard. Эти карты принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран;
- Начисление процентов на остаток средств на счете . В разных банках условия начисления могут существенно отличаться, и это касается не только размера процентной ставки, но и порядка начисления. К примеру, в одном из самых популярных банков на сумму остатка до 500 тысяч рублей ежемесячно начисляется 12% годовых, а на все, что превышает эту сумму, только 4% годовых;
- Стоимость выпуска и обслуживания карты ;
- Наличие функции cashback и других бонусов и привелегий . Так, при оплате покупок и услуг картой с функцией cashback клиенту обратно на счет возвращается определенный процент от суммы совершенной им покупки;
- Размер комиссии за снятие наличных в банкоматах . Если в одном банке комиссия за обналичивание средств не взимается, то в другом за каждую операцию придется платить;
- Лимиты по операциям . Практически все банки устанавливают ограничения на снятие наличных в месяц. Как правило, это 500-750 тысяч рублей.
- Наличие мобильного приложения .
Рейтинг выгодных дебетовых карт с начислением процентов 2017
| Название дебетовой карты | Процент на остаток по счёту | Cashback за покупки |
| "Альфа-Банк" | 8% | 10% от покупок на заправках и 5% в ресторанах и кафе |
| - "ПромСвязьБанк" | 5% | от 10 до 40% |
| - "Восточный экспресс банк" | от 2 до 7,5% | от 1,5% |
| - "Бинбанк" | от 2 до 7% | от 1 до 5% |
| - "ВТБ 24" | 6,5% | 1% |
Доходная карта – это пластиковая карта, на остаток средств по которой начисляется определённый доход. Чаще всего он выражен в процентах годовых. Редко у кого целый месяц на счёте находится одна и та же сумма денег, поэтому банки имеют три системы начисления процентов. По первой доход выплачивается при наличии на счёте определённой суммы, например, не меньше 30 тыс. руб. По второй – доход рассчитывается вне зависимости от суммы за каждый день. По третьей – процент начисляется на ту сумму, которая была минимальной в течение месяца. Кроме того, за обслуживание доходных карт многие банки берут годовое обслуживание. Если речь идёт о небольших суммах, размещённых на карте, то её оформление может быть невыгодным. Учитывайте эти условия при выборе карты.
Рейтинг доходных карт
Для вашего удобства мы составили рейтинг доходных карт. Вы можете выбирать пластик по удобным для вас параметрам: банку, процентной ставке, стоимости ежегодного обслуживания и т.д. Если вас заинтересовало то или иное предложение банка, то перейдите на его страницу и обязательно изучите всю информацию по карте. Это поможет сделать правильный выбор. Заранее подсчитайте, сколько денег у вас будет находиться в течение года на счёте – так можно быстро подсчитать свой доход. Соразмерьте эту сумму со стоимостью обслуживания карты. Выбирайте то предложение, которое принесёт вам наибольший доход. Можете не смотреть на название банка Вне зависимости от финансовой организации, деньги на всех картах защищены Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн руб.
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток
Дебетовые карты с начислением дохода на остаток – лучший вариант для тех, кто не тратит всю свою зарплату до последней копейки. Если у вас на счёте находится хотя бы минимальная сумма средств – на неё в ряде банков так же начисляется процентный доход. Это очень выгодно, поскольку такая карта является аналогом вклада. Вы ничего не делаете – деньги сами работают за вас, а банк ежемесячно начисляет доход. А ведь его теряют те, кто использует обычные карты, да ещё и платят за их обслуживание. При выборе карты ознакомьтесь с её условиями. «Подводные камни» могут скрываться в системе начисления процентов. В качестве суммы, на которую поступает доход, может использоваться минимальная за месяц или начисление будет происходить с расчётом за каждый день. Вторая схема выгоднее.